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融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例
第一章 總 則
第一條
為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，制定本條例。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里明確了立法目的，是為了支持“普惠金融”，及促進(jìn)資金融通。相比之前的暫行辦法，目標(biāo)更明確。
可以看出，這繼承了國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》的指導(dǎo)思想“以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導(dǎo)向”。
所以，銀監(jiān)會(huì)也是法規(guī)部和普惠金融部共同參與編寫。
第二條
本條例所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里明確了“融資擔(dān)保”和“融資擔(dān)保公司”的定義。
其中，對(duì)于“融資擔(dān)保”的定義，相較于2010年暫行規(guī)定有了較大的改變。
§ 2010：本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
§ 2017：本條例所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
這樣一來(lái)，對(duì)于未使用“融資擔(dān)保”字樣，而從事“融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)的事實(shí)判斷，就有了依據(jù)。使得對(duì)違規(guī)從事融資租賃業(yè)務(wù)的處罰有了可能。
第三條
融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。
第四條
省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。
國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問(wèn)題，督促指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門參加。
金融監(jiān)管研究院解讀：
第四條確定了融資擔(dān)保公司的監(jiān)管分工：地方管日常，中央定框架。
當(dāng)然，各地可以自由確定自己地區(qū)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的部門。像北上深這三個(gè)大城市，管理融資擔(dān)保的部門就各不相同：
§ 上海：市金融辦
§ 北京：市金融工作局
§ 深圳：市科工貿(mào)信委
第五條
國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。
各級(jí)人民政府財(cái)政部門通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持，具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門制定。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里依然呼應(yīng)國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》：（四）大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。......通過(guò)新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展。
同時(shí)，這個(gè)也呼應(yīng)了之前財(cái)預(yù)50號(hào)文《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范地方政府舉債融資行為的通知》在重拳打擊違規(guī)舉債的同時(shí)，明確：
“允許地方政府結(jié)合財(cái)力可能設(shè)立或參股擔(dān)保公司（含各類融資擔(dān)保基金公司），構(gòu)建市場(chǎng)化運(yùn)作的融資擔(dān)保體系，鼓勵(lì)政府出資的擔(dān)保公司依法依規(guī)提供融資擔(dān)保服務(wù)，地方政府依法在出資范圍內(nèi)對(duì)擔(dān)保公司承擔(dān)責(zé)任。”
第二章 設(shè)立、變更和終止
第六條
設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。
未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這條明確，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)融資擔(dān)保公司的權(quán)限，是在地方的監(jiān)管部門。
同時(shí)，明確規(guī)定了應(yīng)當(dāng)包含的字樣是“融資擔(dān)保”。這里注意與以前的規(guī)定不同了：既不是2010年暫行辦法說(shuō)的“融資性擔(dān)保”，也不是銀監(jiān)發(fā)[2010]77號(hào)文《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引》說(shuō)的“XX省XX擔(dān)保有限公司”。
第七條
設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：
（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。
省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里對(duì)于融資擔(dān)保公司提出了多項(xiàng)要求，其中較為重要的是：
§ 股東：近3年無(wú)重大違法違規(guī)
§ 實(shí)繳注冊(cè)資本：不低于2000萬(wàn)
本條例同時(shí)規(guī)定注冊(cè)資本最低限額可以提高，所以今后各地勢(shì)必會(huì)有門檻差異。不過(guò)，這個(gè)條例也意識(shí)到了這一點(diǎn)，具體后面我們可以看到。
第八條
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與之前的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引》的說(shuō)法不同，之前是“頒發(fā)或換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。”
現(xiàn)在則是直接要求由“監(jiān)督管理部門予以公告”。
第九條
融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案；變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里相對(duì)2010年暫行條例而言，有相對(duì)大幅度的簡(jiǎn)化，也是符合簡(jiǎn)政放權(quán)的趨勢(shì)。
對(duì)比如下：
第十條
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：
（一）注冊(cè)資本不低于人民幣10億元；
（二）經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
（三）最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報(bào)告公司住所地監(jiān)督管理部門。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。
金融監(jiān)管研究院解讀：
顯然本條旨在減少跨區(qū)域的監(jiān)管套利現(xiàn)象。即使在低門檻地區(qū)可以設(shè)立，跨區(qū)域建立分支機(jī)構(gòu)卻有著更高要求。
同時(shí)，明確了跨區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)為屬地監(jiān)管，由分支的所在地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)其日常監(jiān)督。避免扯皮。
第十一條
融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。
融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
金融監(jiān)管研究院解讀：
由原來(lái)的報(bào)紙公告改為“由監(jiān)督管理部門予以公告”
第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則
第十二條
除經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里只是定了一個(gè)大致框架。地方可以按照當(dāng)?shù)厍闆r制定更細(xì)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求。
第十三條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。
政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
還是強(qiáng)調(diào)：勿忘小微+三農(nóng)......
第十四條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額。
第十五條
融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
金融監(jiān)管研究院解讀：
基本要求與原規(guī)則相同。對(duì)于小微和三農(nóng)開綠燈。比較令人擔(dān)心的是，這會(huì)不會(huì)又成為一個(gè)套利空間？只要包裝一下......
第十六條
融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與暫行規(guī)定基本相同，但是“對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%”的要求被刪除。
第十七條
融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。
融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與原來(lái)有所進(jìn)步，原2010年暫行規(guī)定僅僅要求“不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保”，相對(duì)更容易規(guī)避，而加大風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。
金融監(jiān)管研究院解讀：
在沒有其他新規(guī)下發(fā)前，準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)按照2010暫行辦法規(guī)定：
即，應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。
擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
第十九條
融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。
納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率。
金融監(jiān)管研究院解讀：
符合開始的制定目的。
第二十條
被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。
第二十一條
融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里的表述與2010暫行條例相比，有了較大幅度的改變。
這里把信息內(nèi)容的決定權(quán)放給了債權(quán)人。
第二十二條
融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。
第二十三條
融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款；
（三）受托投資。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與2010暫行條例基本相同，但是少了兜底條款。
第四章 監(jiān)督管理
第二十四條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。
第二十五條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、主要服務(wù)對(duì)象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。
金融監(jiān)管研究院解讀：
即各地可以制定自己的規(guī)則，進(jìn)行分類監(jiān)管。
第二十六條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求，向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
明確了各地監(jiān)管部門需要向本級(jí)人民政府和銀監(jiān)會(huì)，兩頭報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
第二十七條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評(píng)估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并向社會(huì)公布。
金融監(jiān)管研究院解讀：
明確了各地監(jiān)管部門的信息披露義務(wù)。即不僅要向上匯報(bào)，還要每年對(duì)外披露。
第二十八條
監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以采取下列措施：
（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；
（二）詢問(wèn)融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
（三）檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；
（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。
進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。
金融監(jiān)管研究院解讀：
明確賦予監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)，同時(shí)列示了可以采取的措施：包括了復(fù)制數(shù)據(jù)和封存電子設(shè)備。
第二十九條
監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。
金融監(jiān)管研究院解讀：
與暫行方法相同，賦予監(jiān)管部門向債權(quán)人通報(bào)的權(quán)利。
第三十條
監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；
（二）限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；
（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向監(jiān)督管理部門報(bào)告有關(guān)情況。
經(jīng)監(jiān)督管理部門驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里是對(duì)監(jiān)管部門的授權(quán)。地方可以直接采取的措施有暫停部分業(yè)務(wù)，限制自有資金運(yùn)用，和停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
第三十一條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這一條繼續(xù)抬高跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的披露要求：即按季度報(bào)告展業(yè)情況。
第三十二條
融資擔(dān)保公司對(duì)監(jiān)督管理部門依法實(shí)施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。
第三十三條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里明確要納入“全國(guó)信用信息共享平臺(tái)”。
第三十四條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。
融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向本級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行報(bào)告。
金融監(jiān)管研究院解讀：
即如果對(duì)于可能的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，地方必須首先進(jìn)行預(yù)警、防范和處置。重大事件則向上報(bào)告。
這里明確了報(bào)告對(duì)象為地方政府、銀監(jiān)會(huì)和人行。
第三十五條
監(jiān)督管理部門及其工作人員對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第五章 法律責(zé)任
第三十六條
違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。
第三十七條
融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊(cè)資本；
（三）未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第三十八條
融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項(xiàng)，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關(guān)事項(xiàng)不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。
第三十九條
融資擔(dān)保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營(yíng)貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。
第四十條
融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：
（一）擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；
（二）為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件；
（三）未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；
（四）自有資金的運(yùn)用不符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。
第四十一條
融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開展情況，或者未報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第四十二條
融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查；
（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料；
（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。
第四十三條
依照本條例規(guī)定對(duì)融資擔(dān)保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員處5萬(wàn)元以下的罰款。
融資擔(dān)保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)督管理部門對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
第四十四條
監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這次對(duì)于機(jī)構(gòu)，董監(jiān)高以及監(jiān)管人員都設(shè)定了罰則。具體如下圖所示：
第六章 附則
第四十五條
融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)。
第四十六條
政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開展林權(quán)收儲(chǔ)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本條例。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里給三種情況設(shè)了白名單：
1.政府性基金
2.政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)
3.農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織
4.林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開展林權(quán)收儲(chǔ)擔(dān)保業(yè)務(wù)
第四十七條
融資再擔(dān)保公司的管理辦法，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
即融資再擔(dān)保公司不適用本條例。
第四十八條
本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
所以，各地的監(jiān)督管理部門可以各自設(shè)定寬限期。到期后不符合的就停止業(yè)務(wù)。
同時(shí)，這里沒有看到相應(yīng)的廢止條款。即可以理解為，已有法規(guī)中與本條例不矛盾的，依然需要遵照?qǐng)?zhí)行。
第四十九條
本條例自2017年10月1日起施行。
金融監(jiān)管研究院解讀：
也即這個(gè)時(shí)間之后的新設(shè)機(jī)構(gòu)，都必須按本條例來(lái)了。
同時(shí)，各個(gè)部委的規(guī)范文件和各地的地方相關(guān)要求，也需要根據(jù)本條例進(jìn)行制定和變更。
國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人
就《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》答記者問(wèn)
2017年8月2日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國(guó)務(wù)院令，公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱條例），自2017年10月1日起施行。
日前，國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就條例有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：為什么要制定條例？
答：融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分，對(duì)于發(fā)展普惠金融，促進(jìn)資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問(wèn)題具有重要作用。
近年來(lái)，我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快，同時(shí)也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范不審慎甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿有待增強(qiáng)和能力有待提高等問(wèn)題。
黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規(guī)，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔(dān)保支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的作用，同時(shí)規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。
制定本條例，既是實(shí)踐需要，也是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署的要求。
問(wèn)：條例如何促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)？
答：促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，政策扶持必不可少。
條例立足我國(guó)國(guó)情，規(guī)定了一系列政策扶持措施，主要包括：
§ 國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平；
§ 各級(jí)人民政府財(cái)政部門通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持；
§ 政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求服務(wù)；
§ 被納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費(fèi)率。
以行政法規(guī)的形式，對(duì)上述政策扶持措施作出明確規(guī)定，有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性，形成良好社會(huì)預(yù)期，對(duì)于增強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿和能力，具有重要意義。
問(wèn)：設(shè)立融資擔(dān)保公司的“門檻”是什么？
答：融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性，需要嚴(yán)格監(jiān)管。首先就是設(shè)立融資擔(dān)保公司要有一定的“門檻”，這是強(qiáng)化源頭治理的需要。
為此，條例規(guī)定：設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
除了要符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定外，融資擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
§ 股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；
§ 注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元且為實(shí)繳貨幣資本；
§ 擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；
§ 有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度等。
考慮到不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況不同，條例規(guī)定省級(jí)人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況提高設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本最低限額要求。
此外，對(duì)于融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，條例還規(guī)定了注冊(cè)資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利、最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄等條件。
問(wèn)：條例對(duì)融資擔(dān)保公司市場(chǎng)退出有什么要求？
答：為了防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，條例明確了融資擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的要求，包括：融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排；融資擔(dān)保公司的清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
問(wèn)：融資擔(dān)保公司主要應(yīng)遵循哪些經(jīng)營(yíng)規(guī)則？
答：完善的經(jīng)營(yíng)規(guī)則是規(guī)范融資擔(dān)保公司行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的核心，也是條例的主要著力點(diǎn)。
這方面的主要規(guī)定包括：
§ 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度，并按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額；
§ 擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍，對(duì)同一被擔(dān)保人、同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)相應(yīng)的比例；
§ 不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件，并須依法報(bào)告和披露；
§ 應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；
§ 自有資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定；
§ 禁止融資擔(dān)保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款以及受托投資等活動(dòng)。
問(wèn)：融資擔(dān)保公司的監(jiān)管體制是什么樣的？
答：融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個(gè)層面。
其中，日常監(jiān)督管理在地方層面。
按照條例規(guī)定，省級(jí)人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。
中央層面主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、督促指導(dǎo)等，具體通過(guò)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制來(lái)實(shí)施。
國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問(wèn)題，督促指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門參加。
問(wèn)：條例如何強(qiáng)化對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理？
答：為強(qiáng)化對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，條例主要從三個(gè)方面作了規(guī)定。
一是明確監(jiān)管部門的主要職責(zé)，包括：
§ 建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制；
§ 根據(jù)融資擔(dān)保公司的不同情況實(shí)施分類監(jiān)督管理；
§ 建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度；
§ 會(huì)同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。
二是規(guī)定了具體監(jiān)管措施，包括：
§ 對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查并采取相應(yīng)措施；
§ 與其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話；
§ 發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式、責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。
三是規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求，包括
§ 按照要求向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他有關(guān)文件和資料，報(bào)告跨省域開展業(yè)務(wù)的情況；
§ 發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件立即采取應(yīng)急措施并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告等。
此外，為嚴(yán)格責(zé)任追究，條例還對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及違反融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)督管理要求的行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。
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